天天理财(天天利财)

开门见山！投资者购买活期理财产品时可能存在以下误区。

其一，投资者可能会认为短期的钱灵活最重要，收益是其次的；

其二，投资者可能高估了对资金流动性的需求，以为自己随时都会用到钱，实际上半年、一年都用不到，资金一直趴在账户上，收益有点低。

理财，风险很重要、收益也很重要，个人认为灵活性并不是特别的重要。

壹

将理财产品的目标收益从5%提高到6%，可能需要承担很大的风险；但是将理财目标收益从1.5%提升到3%，相应承担的风险可能小的多的多。

在风险增加有限的前提下提高收益何乐而不为？

贰

很多人选活期理财，都希望随时可取、实时到账。

重要吗？

什么时候会用款，并不是完完全全无法控制的；如果说，这是一种时间管理，良好的时间管理就是代表着实打实的收益；

明天会用款还是后天？实际上很多人的闲置资金一放就是十天半个月，甚至半年一年。

放了三个月、九个月，拿到的收益和一天的收益一样，是不是觉得有点可惜。

叁

以余额宝为例，2020年一季末货基收益已经跌至2%，而一季度末资产规模却逆势增长，余额12585亿元。

这实在匪夷所思；

这也从侧面说明了其他活期理财产品宣传力度不够，或者没有对投资者披露具体的优势与劣势。

今天，聊一个好活期，靠档计息！同时聊一聊产品相较于余额宝的优势与劣势。

增盈天天理财是固定收益率的活期理财产品，无论投资者持有期限多久，都是统一的收益率；

而步步增盈属于靠档计息产品，持有的期限越长带来的收益越大。

从图表上来看，步步增盈、增盈天天理财与余额宝收益上的优劣势一目了然。

步步增盈不是净值型理财产品，收益根据投资期限的不同而不同，规则是固定的；

步步增盈的收益不会像余额宝一样每天都会变动，但是银行依然有权根据市场行情调整相关收益率，有可能提高也可能降低收益率。

与余额宝相比较，步步增盈在收益上的优势是显而易见的；此外，步步增盈可以做到T+0起息，而余额宝是T+1起息，也是一个优势；

步步增盈相较于其他活期理财产品的缺点在于无法实时到账；然而，假如与货币基金相比较（货币基金实时到账限额1万元），劣势也并不明显。

从上文的描述来看，该产品的收益是确定的、理财产品是没有风险的。

有鉴于此，这里必须做一个风险提示：任何理财产品都有风险，步步增盈也不是例外。

该产品属于预期收益型产品，收益是固定的；某种角度上来说，这个风险提示有点庸人自扰；

但是，任何事情都是在变化的；银行二级风险的理财产品净值化转型后出现短暂亏损的案例，那么不久的将来也可能出现预期收益型产品收益不及预期或者出现其他风险。

最后毛遂自荐专栏《理财产品分析与选择》，主打理论+案例分析，主要内容如下图所示。